Рефинансирование кредитов в Бинбанке

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о том, в чем заключается суть программы рефинансирования кредитов в Бинбанке и кто может стать ее участником.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В рамках программы рефинансирования допускается перекредитование как нецелевых кредитов и карт, так и займов с залоговым обеспечением, например, ипотеки.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

• получатели заработной платы на карту Бинбанка;
• заемщики пенсионного возраста;
• сотрудники бюджетных организаций.

Для заемщиков, относящихся к указанным категориям, предусмотрены более низкие процентные ставки и/или упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки.

Рефинансирование ипотеки

Важно помнить, что перекредитование ипотеки в Бинбанке в 2018 году возможно только в том случае, если с помощью заемных средств клиент приобретал жилье следующих типов:

• готовая или строящаяся квартира;
• отдельная комната;
• доля жилья до целого объекта.

Основные параметры программы рефинансирования ипотеки других банков:

• минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 10 млн рублей для регионов, 20 млн рублей для Москвы и МО;
• срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
• ставка – от 9%.

На процентную ставку влияет категория клиента, срок кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие факторы.

Рефинансирование кредитов

Физическим лицам предоставляется возможность перекредитовать наличные займы, карты и автокредиты. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на следующих условиях:

• минимальная сумма (с учетом дополнительных средств, выделенных заемщику на любые цели кроме перекредитования) – 50 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 2 млн рублей;
• мин. сумма первоначального договора для рефинансирования – 10 тыс. рублей;
• срок возврата долга – от 12 до 84 месяцев;
• ставка – от 11,99% до 23,49%.

Требования к заявителям

Рефинансировать любой кредит в Бинбанке могут клиенты, соответствующие следующим категориям:

1. Гражданство РФ.
2. Минимальный возраст – 23 года на дату подачи заявления.
3. Максимальный возраст – 70 лет на дату погашения кредита.
4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 4 месяцев и возможностью подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим допустимым документом.
5. Отсутствие текущих просрочек или поручительства по проблемным ссудам.

Данный вид кредита не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

• рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
• не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
• остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
• за последние полгода не должно быть просрочек.

Пакет документов

Для оформления услуги физическим лицам необходимы следующие бумаги:

1. Гражданский паспорт.
2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
3. Заверенная копия трудовой или договора с работодателем.
4. Справка о размере заработной платы за 4 месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка или по форме работодателя, выписка с зарплатного счета).
5. Договор кредитования или справка о состоянии задолженности в стороннем банке.

Справка или кредитный договор должны быть оформлены на имя заемщика и содержать информацию о размере основного долга, начисленных и выплаченных процентах, размере процентной ставки, наличии или отсутствии просроченных платежей.

Для клиентов пенсионного возраста список бумаг следующий:

1. Паспорт РФ.
2. Удостоверение пенсионера либо документ, подтверждающий получение пенсионных выплат (справка из ПФР, выписка с банковского счета, справка из МФЦ или другого органа, выплачивающего пенсию).
3. Кредитный договор или справка о состоянии долга из стороннего банка.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Бинбанка, действует упрощенный пакет документов.

В зависимости от суммы займа банк вправе установить необходимость поручительства или предоставления залога, что требует дополнительных бумаг. Получить информацию о полном пакете документов можно по телефону 8 800 200-50-75 или в офисе у банковского сотрудника.

Калькулятор рефинансирования

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

• остаток основного долга по договору кредитования;
• процентную ставку;
• оставшийся срок возврата средств;
• размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Данные, отображенные в калькуляторе, являются приблизительными. Для точного и окончательного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа необходимо обратиться в отделение Бинбанка с требуемыми документами.

Оформление рефинансирования

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и/или других кредитов можно несколькими способами:

• обратившись в отделение банка;
• оформив онлайн-заявку на сайте компании.

Форма заявки доступна на странице программы, которую можно найти в разделе «Кредиты». Чтобы онлайн-бланк приняли к рассмотрению, в нем необходимо указать объем действующих обязательств в другом банке, желаемый срок займа, Ф. И. О. и контактные данные заявителя.

Банк вправе принимать решение по заявке до 3 дней. Положительный ответ действителен в течение 21 дня.

Оплата кредита

Погашение ипотеки другого банка с помощью программы рефинансирования от Бинбанка:

1. Заявитель, который является заемщиком сторонней организации, получает одобрение на рефинансирование.
2. Бинбанк перечисляет необходимую сумму другому банку, и кредит заемщика в нем полностью закрывается.
3. Клиент становится заемщиком Бинбанка, где он продолжает выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но уже на более выгодных условиях и в более комфортной сумме.

Для погашения долга предусмотрено несколько вариантов, среди которых клиент вправе выбрать самый удобный:

1. Внесение платежа наличными через отделения, банкоматы Бинбанка.
2. Оплата наличными или с помощью карты в фирменных терминалах компании.
3. Перевод с дебетовой карты Бинбанка в мобильном приложении или в интернет-банке Бинбанк-Онлайн 2.0.
4. Перечисление с карты или счета сторонней финансовой организации, в том числе в стороннем интернет-банке.

При выборе того или иного способа погашения следует учитывать возможные комиссии и срок перечисления средств.

Видео: В чем заключается рефинансирование кредитов.